25.4 C
Indonesia
Jumat, Juni 21, 2024

Berita Kini 3 Program Pinjaman Administrasi Bisnis Kecil Untuk Membiayai Waralaba Anda

Waralaba adalah cara sederhana dan mudah untuk terjun langsung ke dunia bisnis – untuk akhirnya menjadi bos Anda sendiri.

Plus, waralaba mungkin adalah bisnis termudah untuk dibiayai karena biasanya tidak disertai dengan banyak risiko awal (risiko tidak diketahui) yang cenderung dihindari oleh bank dan pemberi pinjaman bisnis lainnya. Karena sebagian besar waralaba datang dengan nama merek yang kuat, profitabilitas yang terbukti dan rekam jejak arus kas dan cenderung berkinerja baik di hampir semua lokasi (secara global), model bisnis ini memiliki kecenderungan untuk melewati proses penjaminan pinjaman dan beralih dari aplikasi ke pendanaan dalam waktu singkat. waktu datar.

Faktanya, Small Business Administration (SBA), dengan harapan mempercepat proses pendanaan mereka dan mendanai lebih banyak pinjaman waralaba, telah membuat daftar “waralaba yang disetujui SBA” – daftar waralaba yang telah diperiksa SBA melalui proses penjaminan emisi mereka. .

Menurut Jim D, mantan moderator situs SBA.gov;

Waralaba yang disetujui SBA adalah peluang bisnis terpilih yang perjanjiannya telah diterima oleh SBA. Dalam hal mengamankan pinjaman yang didukung SBA, mereka yang mengajukan waralaba yang disetujui akan lebih mudah dan lebih cepat. Pelamar untuk waralaba yang disetujui SBA mendapat manfaat dari proses tinjauan yang disederhanakan yang mempercepat aplikasi pinjaman mereka. Karena waralaba tertentu telah disetujui sebelumnya, tinjauan pinjaman tidak terlalu rumit dan berfokus pada aspek spesifik dari rencana bisnis merek tersebut.”

Jadi, jika SBA sangat menyukai waralaba, program pinjaman apa yang mereka tawarkan?

3 Program Pinjaman SBA Untuk Waralaba

Hal pertama yang pertama. SBA tidak secara langsung memberikan pinjaman kepada pemilik bisnis atau waralaba. Dengan demikian, Anda masih harus membawa permintaan pinjaman Anda ke bank pemberi pinjaman atau lembaga keuangan SBA. Namun, asal-usul ini juga tahu bahwa SBA menyukai bisnis waralaba yang telah terbukti dan lebih dari bersedia untuk meninjau dan memproses aplikasi Anda.

Saat mencari pinjaman SBA untuk waralaba Anda, Anda harus memfokuskan kebutuhan pembiayaan spesifik Anda dan mencocokkannya dengan program pinjaman SBA sebagai berikut:

  1. Program Pinjaman SBA 7(a): Ini adalah program unggulan SBA yang dirancang untuk mendanai hampir semua aspek bisnis.

Menurut SBA, program pinjaman 7(a) dapat digunakan:

  • Untuk menyediakan modal kerja jangka panjang yang digunakan untuk membayar biaya operasional, hutang dan/atau untuk membeli persediaan

  • Kebutuhan modal kerja jangka pendek, termasuk pembiayaan musiman, kinerja kontrak, pembiayaan konstruksi dan ekspor

  • Dana bergulir berdasarkan nilai persediaan dan piutang yang ada, dalam kondisi khusus

  • Untuk membeli peralatan, mesin, furnitur, perlengkapan, perlengkapan atau bahan

  • Untuk membeli real estat, termasuk tanah dan bangunan

  • Untuk membangun gedung baru atau merenovasi gedung yang sudah ada

  • Untuk mendirikan bisnis baru atau membantu dalam akuisisi, operasi atau perluasan bisnis yang sudah ada

  • Untuk membiayai kembali hutang bisnis yang ada, dalam kondisi tertentu

Program ini memiliki jumlah pinjaman maksimum $5 juta dengan rata-rata, pada tahun 2012 – angka terakhir yang dipublikasikan, sekitar $337.730.

Karena sebagian besar pinjaman SBA datang dengan jangka waktu pinjaman yang lebih lama yang membuat pembayaran bulanan menjadi lebih terjangkau, jatuh tempo pinjaman untuk real estat dapat mencapai 25 tahun, hingga sepuluh tahun untuk peralatan dan hingga tujuh tahun untuk modal kerja.

Sekarang, semua pinjaman SBA diasumsikan sepenuhnya dijamin oleh aset bisnis atau pribadi. Namun, sementara SBA mengharapkan ini, mereka tidak akan menolak pinjaman hanya berdasarkan kurangnya agunan yang memadai.

Terakhir, ketahuilah bahwa pinjaman ini memang mengharuskan peminjam memberikan 20% atau lebih sebagai uang muka atau ekuitas mereka sendiri dalam kesepakatan. Dengan demikian, SBA hanya akan menjamin 80% dari jumlah yang dibutuhkan.

Seperti yang dapat Anda lihat, program SBA ini dapat mencakup hampir semua kebutuhan pembiayaan waralaba mulai dari pembelian dan pengembangan real estat hingga peralatan bisnis hingga kebutuhan modal kerja. Jadi, jika itu yang Anda butuhkan untuk membeli atau mengembangkan waralaba Anda, mulailah dari sini.

  1. Program Pinjaman CDC/504: Program pinjaman 504, seperti program 7(a), sangat bagus untuk waralaba. Namun, program ini terbatas pada pembelian real estat dan peralatan saja.

Menurut SBA, program pinjaman 504 dapat digunakan untuk;

  • Pembelian tanah, termasuk bangunan yang ada

  • Pembelian perbaikan, termasuk perataan, perbaikan jalan, utilitas, tempat parkir dan lansekap

  • Pembangunan fasilitas baru atau memodernisasi, merenovasi atau mengubah fasilitas yang ada

Namun, manfaat nyata dari program pinjaman ini adalah bahwa porsi ekuitas atau uang muka yang dibutuhkan dari peminjam lebih rendah – biasanya sekitar 10% – sehingga membutuhkan lebih sedikit pengeluaran.

Bagaimana program ini bekerja. Program ini dirancang untuk membantu memfasilitasi pertumbuhan dan perkembangan bisnis tambahan di wilayah komunitas. Jadi, ketika pinjaman 504 diminta dan disetujui, Perusahaan Pengembangan Masyarakat (CDC) lokal – bagian masyarakat dari pinjaman – akan mendanai dan menjamin hingga 40% dari permintaan pinjaman, bank lokal yang disetujui SBA akan mendanai 50% dari permintaan pinjaman meninggalkan sisa 10% dari peminjam. Tiga mitra semuanya bekerja untuk tujuan yang sama – kesuksesan jangka panjang waralaba Anda.

Program ini dapat menyediakan hingga $5 juta untuk bisnis yang dapat dan akan menciptakan lapangan kerja di masyarakat, hingga $5 juta untuk bisnis yang memberikan manfaat publik seperti pengurangan energi atau bahan bakar alternatif serta bisnis pembangunan pedesaan, minoritas, wanita, atau veteran bisnis, perusahaan ekspor – hanya untuk beberapa nama – ini adalah tujuan yang dinyatakan yang diketahui memiliki manfaat publik dan karena itu SBA ingin mendanai perusahaan-perusahaan ini. Dan, hingga $4 juta untuk perusahaan manufaktur kecil yang menciptakan lapangan kerja.

Terakhir, untuk membuat pinjaman ini dan pembayaran yang dihasilkan lebih terjangkau – mengikuti kesuksesan peminjam jangka panjang – SBA akan mengizinkan jangka waktu pinjaman 10 dan 20 tahun.

  1. Program SBA Ekspres: Program ekspres SBA seperti adik dari program pinjaman 7(a) SBA dengan beberapa manfaat dan batasan.

Pertama, program ini menawarkan proses peninjauan yang dipercepat. Faktanya, SBA menjamin bahwa aplikasi pinjaman kilat Anda akan menerima tanggapan dalam waktu kurang dari 36 jam. Namun, meskipun Anda mungkin menerima tanggapan, ini tidak berarti Anda akan menerima persetujuan. Itu hanya berarti bahwa Anda akan tahu bahwa SBA telah menerima aplikasi Anda dan mereka biasanya akan meminta informasi tambahan dari Anda pada saat itu – tetapi, setidaknya Anda tahu itu sedang dikerjakan.

Kedua, jumlah pinjaman maksimum di bawah program ini hanya $350.000. Yang bukan jumlah yang besar akhir-akhir ini tetapi mungkin cukup untuk membawa Anda ke dalam waralaba impian Anda – terutama jika dibandingkan dengan jumlah pinjaman rata-rata dari program 7(a) penuh sekitar $337.730.

Ketiga, SBA hanya akan menjamin hingga 50% dari jumlah pinjaman – artinya lebih banyak risiko pinjaman akan jatuh kembali ke bank atau pemberi pinjaman. Namun, jika kesepakatan Anda cukup kuat, jaminan 50% ini mungkin hanya menjadi perbedaan antara persetujuan dan penolakan.

Terakhir, pinjaman ini menawarkan jangka waktu pinjaman hingga 7 tahun saja dan dapat digunakan untuk hampir semua kebutuhan modal usaha.

Apa Itu Bisnis Kecil?

Sekarang, agar memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman SBA, waralaba Anda harus memenuhi definisi bisnis kecil SBA tentang:

  • Jadilah untuk-keuntungan.

  • Memiliki hingga 500 karyawan – hingga 1.500 untuk manufaktur.

  • Memiliki penerimaan tahunan di bawah $21 juta – lebih sedikit untuk bisnis atau industri tertentu.

Yang hampir semua bisnis waralaba individu cocok.

Kesimpulan

Waralaba adalah cara yang bagus untuk terjun ke dunia bisnis dengan model bisnis yang sudah terbukti dan terkenal. Namun, seperti hampir semua bisnis di planet ini, membiayai waralaba itu untuk memulai atau mengembangkannya masih merupakan rintangan yang sulit untuk diatasi.

Namun, seperti yang dinyatakan dan diharapkan ditunjukkan, waralaba cenderung mendapatkan tingkat persetujuan yang lebih menguntungkan saat menggunakan program pendanaan yang dijamin pemerintah seperti ini pinjaman SBA. Dan, bukan hanya SBA memandang jenis bisnis ini dengan cara yang menggembirakan, tetapi juga bank dan pemberi pinjaman bisnis lainnya – mitra lain yang diperlukan agar pinjaman SBA Anda disetujui dan didanai.

Namun, hanya karena waralaba pilihan Anda ada atau tidak ada dalam daftar yang disetujui SBA dan bahwa permintaan pinjaman serta penggunaan dana Anda memenuhi kriteria ini, tidak berarti Anda akan disetujui secara otomatis. Satu-satunya cara untuk mengetahui dengan pasti apakah Anda dan waralaba Anda akan disetujui adalah dengan mendaftar. Dan, karena Anda harus mengajukan permohonan apa pun opsi yang Anda pilih, Anda sebaiknya mendaftar dengan organisasi keuangan atau penyandang dana bisnis yang sudah bekerja dengan SBA – ini hanya dapat menggandakan peluang Anda untuk mendapatkan modal yang Anda butuhkan untuk mewujudkan waralaba Anda sepenuhnya. mimpi.


Source by Joseph H. Lizio

Related Articles

TINGGALKAN KOMENTAR

Silakan masukkan komentar anda!
Silakan masukkan nama Anda di sini

Stay Connected

0FansSuka
3,912PengikutMengikuti
0PelangganBerlangganan
- Advertisement -spot_img

Latest Articles

Lewat ke baris perkakas